Merkez Bankası Düzenlemeleri: Kredi ve POS Ücretlerinde Yeni Standartlar
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından yayımlanan Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (Sayı: 2025/24) ile ticari müşterilere uygulanan bankacılık hizmet ücretleri yeniden düzenlenmiştir. 18 Eylül 2025 tarihli Resmî Gazete‘de ilan edilen bu değişiklikler, 1 Kasım 2025 tarihinde yürürlüğe girecektir.
Söz konusu düzenlemeler, kredi tahsis, kredi kullandırım ve üye işyeri (POS) ücretlerinin tahakkuk esaslarını ve azami oranlarını net bir şekilde standartlaştırmıştır.
1. Kredi Tahsis ve Kredi Kullandırım Ücretlerinin Yeni Esasları
Tebliğin 9. maddesinde yapılan değişiklikler uyarınca bankalar, kredi tahsis ve kredi kullandırım süreçlerini iki ayrı alt kalem olarak sınıflandırmak zorundadır.
Kredi Tahsis Ücretine İlişkin Uygulama Sınırları
Kredi tahsis ücreti, dış ticaret gayri nakdi kredileri ve ticari kredi kartları dahil olmak üzere, kredi riski oluşturabilecek tüm kredi limitlerine karşılık alınır.
| Uygulama Detayı | Azami Ücret ve Şartlar |
| Azami Oran | Tahsis edilen kredi limitinin yüzde 0,20’sini geçemez. |
| Süre Hesaplaması | Azami ücret yıllık olup, tahsis edilen limit süresinin ay sayısı dikkate alınarak oransal uygulanır. |
| Limit Artırımı | Artırılan limitin üzerinden, yalnızca ilave limit baz alınarak yeni bir tahsis ücreti tahakkuk ettirilebilir. |
| Tahsis Şartı | Limit tahsis veya yenileme talebi ticari müşteriden gelmediği müddetçe tahsis ücreti alınması yasaktır. |
Nakdi Kredi Kullandırım Ücretlerinin Tahakkuk Esasları
Kredi kullandırım ücreti sadece nakdi kredilerden alınabilir ve kullandırılan kredinin yüzde 1,10’unu aşamaz.
| Kredi Türü | Ücretlendirme Esası | Azami Oran ve Tahakkuk Zamanı |
| Rotatif Krediler | Ücret, ortalama kredi kullandırım bakiyesi üzerinden yıllık uygulanır. | Ortalama bakiye üzerinden %1,10 (Dönem sonlarında tahakkuk) |
| Diğer Nakdi Krediler | Ücret, her bir kullandırım anında tahakkuk ettirilir. | Kullandırılan tutarın %1,10 (Kullandırım anında) |
| Kısa Vadeli Krediler | Vade gün sayısı dikkate alınarak azami ücret oransal düşülerek uygulanır. | Vadeye orantılı düşürülür. |
2. Üye İşyeri (POS) Ücretleri ve Fon Aktarım Limitleri
Tebliğin 20. maddesinde yapılan değişiklikler, üye işyerlerinden alınabilecek ücretler ile işlem tutarlarının bankalar tarafından serbest kullanıma aktarılma sürelerine ilişkin sınırlamalar getirmiştir.
Taksitsiz İşlemlerde Azami Üye İşyeri Ücretleri
İşlem tutarının üye işyerinin serbest kullanımına ertesi gün aktarılması durumunda uygulanacak azami ücretler şöyledir:
- Kredi Kartı Taksitsiz İşlemler: Ücret, aylık referans oranın 0,45 puan artırılmış halini geçemez.
- Banka Kartı İşlemleri: Uygulanacak azami üye işyeri ücreti yüzde 1,04’ü geçemez.
Gecikmeli Fon Aktarım Süreleri ve Ücret Azaltımı
İşlem tutarının ertesi gün aktarılmaması durumunda:
- Azami üye işyeri ücreti, işlem tarihi ertesi günü ile fonun serbest kullanıma geçmesi arasındaki gün sayısı dikkate alınarak düşürülür.
- Fonun serbest kullanıma geçeceği süre, kredi kartı işlemlerinde kırk günü, banka kartı işlemlerinde ise on beş günü aşamaz.
Diğer Kartlar ve Ödemeler
Banka kartı işlemlerine ilişkin süre, ücret ve düzenleme sınırlamaları, ön ödemeli kartlar için de geçerli kabul edilir. Aynı düzenleme ve sınırlamalar, fonun ertesi gün aktarılması koşulu hariç olmak üzere, hesaptan hesaba işyeri ödemeleri için de uygulanmaktadır.
Uygulama Zorunluluğu
1 Kasım 2025 tarihinde yürürlüğe girecek olan bu düzenlemeler, ticari müşterilerin finansal maliyetlerinin yönetiminde ve bankacılık hizmetlerinin şeffaflığında yeni bir standart oluşturmaktadır. Ticari işletmelerin finansal departmanları ve mali müşavirler, bu tarihten itibaren tüm bankacılık işlemlerinde bu azami oranlara ve usullere uyulup uyulmadığını kontrol etmekle yükümlüdür.
Kaynakça
- Tebliğ (Sayı: 2025/24): 18 Eylül 2025 Tarihli Resmî Gazete Sayı: 33021. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasından: Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/4)’de Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ (Sayı: 2025/24). https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2025/09/20250918-1.htm
- Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/4) (Konsolide Metin). (TCMB’nin güncel tebliğ ve duyurular sayfası.) https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/tr/tcmb+tr/main+page/duyurular